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资本管理能力正成为保险公司核心竞争力

2019-05-07 11:43:40 分类:保险知识    

  如果承保和投资是保险公司发展的两个机翼的话,资本管理则是核心的发动机。

  偿二代正式实施半年,行业的关注焦点,已经从这项新的监管体系的规则,进一步转到新制度下的资本要求如何融入公司的经营管理中,如何提升公司资本管理水平。

  在2016年6月29日由中国精算师协会主办、瑞士再保险北京分公司协办的保险资本管理与行业发展论坛上,中国保监会副主席陈文辉表示,偿二代正式实施,为行业提高资本管理水平创造了非常好的机遇。多位与会人士认为,资本管理能力正成为保险公司的一项核心竞争力。

   核心资本占比91%

  保监会副主席陈文辉在论坛上介绍,保险业以偿二代为指引,风险管理水平普遍实现了一定程度的提高,偿付能力状况不断改善,偿二代下偿付能力不达标公司数量由2015年第一季度末的13家,减少为2016年一季度末的4家。

  同时,行业资本质量较高。偿二代根据吸收损失能力的不同,对实际资本进行分级管理,分为核心资本和附属资本。一季度末行业实际资本中,损失吸收能力较强的核心资本占比91%,附属资本仅占比9%。

  另外,行业资本与风险的对应关系明确。产险公司最主要的资本要求源于保险风险,寿险公司最主要的资本要求源于市场风险。

  陈文辉表示,偿二代建立了一个全面、科学的框架,真正实现以风险为导向,使得各公司的资本要求与业务的风险相关联,偿二代正式实施,为行业提高资本管理水平创造了非常好的机遇。

  陈文辉同时强调,提升资本管理水平是保险业应对经济转型、实现市场化改革和行业自身健康发展的迫切需要,保险公司资本管理不要仅停留在满足监管要求的层面,而是要把资本管理作为公司内部风险管理的工具、价值创造的工具,真正落到公司经营管理的实处。

  偿二代全称为“中国风险导向的偿付能力体系”(英文简称“C-ROSS”),是中国保险业的第二代偿付能力监管制度体系,自2015年2月试运行,2016年正式实施。与此前的“偿一代”以规模导向不同,偿二代以风险为导向。

  重建资本管理框架

  论坛上,多位精算、财务、风险管理等领域人士表达了一个共同的观点,即偿二代的实施有助于提升保险行业资本管理水平,未来资本管理能力将成为保险公司的一项核心竞争力。

  偿二代试运行后,行业普遍确立偿付能力管理理念和资本管理意识;随着偿二代正式实施,行业需要重建风险管理和资本管理框架。

  中国人寿(601628) (行情601628,买入)副总裁、总精算师利明光介绍,狭义的资本管理包括资本的量化、资本规划、资本补充、资本的报告和监控,以及配套基础环境的建设等;广义的资本管理则涵盖对资本产生影响的所有重要决策环节,涉及产品策略、资产配置、资产负债管理等多方面。

  比如资产配置方面,利明光认为,在资本管理视角下,需要综合考虑多种因素。比如,风险导向的资本计量要求考虑投资收益与风险的平衡,因为资产负债的匹配程度直接影响资本需求,资产期限结构、信用结构和会计分类等会共同对资本需求产生影响;同时,资本配置不能简单地追求投资收益,需要在合理控制风险和资本消耗的基础上优化资产配置管理,将资本回报率纳入投资业绩考核;另外,还要重视资产之间的风险分散化效应,风险因子的相关性越低,资本占用越低。

  平安人寿总精算师孙汉杰表示,“资产负债管理”为偿二代下风险和资本管理的重点,“利率风险”为未来资本管理的关键;而随着新业务的快速增长,对新业务风险管控也成为资本管理的关键环节,新业务的自我偿付能力维持,是大公司维持充足率稳定的基础。

  富德保险集团拟任副总经理、财务总监关凌表示,偿二代下,保险公司要全面导入风险管理能力体系,建设资本管理体系,涉及团队、制度、IT系统,包括考虑资本成本的业务经营和投资管理模式、产品开发新指标、偿二代下的内含价值等指标等多方面。

  中荷人寿开启

    7?8全国保险公众宣传日活动

  本报讯 2016年7月8日将迎来第四个7?8全国保险公众宣传日,此次的宣传主题为“@保险,一切更简单”,旨在广泛宣传保险理念,普及保险知识,推动保险行业健康发展。在行业协会的有力助推下,作为合资寿险公司,中荷人寿将通过官方微信推广以及各类户外活动等多元化、多角度的宣传形式向社会普及保险的保障功用,宣扬保险大爱精神,引导公众树立正确的保险理念。

  6月14日至7月10日期间,中荷人寿官方微信特别推出7?8 “爱的宣言”、“爱的故事”和“一战到底”系列内容。中荷人寿还特别推出特色视频??“说保险”通过邀请各类从业者从不同角度阐释他们对保险的认识与理解,向公众传递更加客观、全面的保险理念。2016年以来,中荷人寿在公司运营、风险管控、客户服务、产品创新、渠道发展、财务与投资收益以及信息化建设等多方面稳步提升。未来,中荷人寿将不断创新,持续提升客户服务品质,让保险使客户的生活更轻松、更简单。(陆 丰)

   京东金融基金申购费率

    最大让利全场一折起

  本报讯 近日,京东金融宣布,自2016年7月1日起,京东金融基金平台全场基金申购费率将低至一折起。京东金融介绍,此次优惠几乎覆盖全平台所有基金,除两家基金公司外其他基金申购费率均是一折。具体优惠措施包括:除大额申购外,所有申购费率均是原费率的一折,如原基金合同中申购费率为1.5%,现只需0.15%;原基金合同中申购费率为0.8%,现低至0.08%;大额申购采用固定申购费的部分,不做调整,如原基金合同约定≥500万,申购费1000元的保持不变。

  值得关注的是,为了鼓励长期理性投资,京东金融已经上线基金定投功能,登陆京东金融A(爱基,净值,资讯)PP进入基金页面中即可进行设置。与不少平台定投申购费率仅能打四折相比,此次京东金融的定投申购费率也直降至一折起。(文 君)

  地震巨灾保险制度落地

    建立损失分层方案

  本报讯据悉,近日,中国城乡居民住宅地震巨灾保险产品正式全面销售,标志着我国城乡居民住宅地震巨灾保险制度正式落地。

  此前,保监会与财政部共同印发《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》,并为推动《实施方案》落实,45家财产保险公司根据“自愿参与、风险共担”的原则,发起成立中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体。

  值得一提的是,此次相关产品的条款费率,以中国保险行业协会发布的示范条款为主,费率主要结合地区地震风险高低、建筑结构不同等因素确定,并适时调整。具体而言,保费计算公式是基准保额乘以费率,并且有两个主要的调整因子,分别是区域因子和房屋结构因子。

  中国保险行业协会秘书长助理郭红表示,“各地区情况不一,如北京的试点费率是万分之六,而云南是万分之九,同时因为调整因子不同,最后的价格也会不同。”(周尚?)

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